Over Scalable Capital: Compleet Handboek voor Beleggen in 2025
Beleggen op de financiële markten is nooit zo toegankelijk geweest dankzij het opkomen van neo-brokers en gedigitaliseerde beleggingsplatformen. Scalable Capital is nu een onmisbaar acteur voor het beleggen in aandelen, ETF's, fondsen of kryptomunten in Europa. In deze gedetailleerde en volledig up-to-date artikel voor 2025 leer je alles wat je moet weten over Scalable Capital: werking, tarieven, beoordelingen, veiligheid, voordelen, nadelen en praktische adviezen om je beleggingen te optimaliseren.
Beschrijving van Scalable Capital
Scalable Capital is een Duitse fintech die in 2014 in München werd opgericht. Zijn doel: de toegang tot Europese financiële markten democratiseren via een intuitieve beleggingsplatform, zeer competitieve tarieven, een breed scala aan financiële instrumenten, sterk veiligheid en een geoptimaliseerde gebruikerservaring.
Sinds 2014 heeft Scalable Capital zich gestaard bij particuliere beleggers en actieve beleggers door zich op alle fronten te posities: online broker, beheer op vertrouwen (robo-advisor), geplande beleggingsprogramma's, ETF's, kryptomunten, en sinds kort met bankdiensten door het verkrijgen van een volledige banklicentie.
Een platform voor alles
Het platform biedt:
- Toegang tot duizenden aandelen die in Europa en internationaal worden gelist
- Een breed scala van meer dan 2 000 ETF's die alle sectoren, indices en thema's dekken
- Eenvoudig aankoop en verkoop van de meest gebruikte kryptomunten en crypto-ETP's
- Uiterst flexibele automatische beleggingsplannen
- De mogelijkheid om te beleggen in fondsen en structurele producten
- Sinds 2024 bankdiensten en belonende spaardiensten
Positie en status
Scalable Capital is een online broker, ook wel bekend als neo-broker, die onder Duitse regelgeving (BaFin) werkt, en sinds het einde van 2024 is geautoriseerd als volwaardige bank. Het gaat hier niet om een beleggingsmaatschappij die op de beurs is gelijmd, maar om een snel groeiende bedrijf dat recent werd geëvalueerd op ongeveer 1,4 miljard euro tijdens zijn laatste financiële ronde.
Belangrijkste cijfers van Scalable Capital in 2025
- Status : Privé bedrijf (niet geadverteerd aan de beurs)
- Jaren van oprichting : 2014
- Laatste waardebepaling bekend : Ongeveer 1,4 miljard euro (funding ronde 2024)
- Aantal klanten : Scalable Capital claimt honderdduizenden tot tienduizenden klanten in Duitsland, Frankrijk en vele Europese landen
- Beschikbare fondsen : Toegang tot meer dan 10.000 aandelen en ETF, meer dan 2.000 ETP en crypto's, meer dan 2.200 internationale fondsen
- Beveiliging van fondsen : Depotsverzekering tot 100.000 € per klant door middel van een garantiefonds (depots geplaatst bij Baader Bank, vervolgens bij Scalable Bank)
- Beloning van liquiditeiten : Tot 2% /jaar (variabele tarief, PRIME+, toegestaan tot eind 2025), met tijdelijke aanbiedingen boven de standaard
- Internationale expansie : Present in Duitsland, Frankrijk, Spanje, Oostenrijk, Verenigd Koninkrijk en ambitie om Europees marktleider te worden in online brokeractiviteit
Werking van Scalable Capital en sterke punten
Hoe open je en gebruik je een Scalable Capital account?
Het account wordt volledig online geopend binnen enkele minuten, zonder minimale inname. Een identiteitsbewijs en een smartphone zijn voldoende voor verificatie. De transacties kunnen vervolgens plaatsvinden op een computer, tablet of via de speciale mobiele app, met een duidelijk en intuitief ontwerp.
Na het opnemen van het saldo via SEPA-overboeking of bankkaart, kan de investeerder beurstransacties plaatsen, investeringsplannen instellen, investeren in cryptomunten, effecten overdragen of zelfstandig beheren van zijn fondsen.
Een geavanceerde technologische platform
Scalable Capital investeert massaal in technologie om een directe toegang tot de markten te bieden, een snelle uitvoering van orders, en sinds 2025 de integratie van kunstmatige intelligentie (het hulpmiddel Insights) rechtstreeks in de app, waarmee persoonlijke analyses in real-time verkregen kunnen worden.
Sinds 2025 werkt het platform op de beurs European Investor Exchange met uitgebreide uren (van 7:30 tot 22:00), terwijl het ook toelaat om orders te plaatsen op andere belangrijke beurzen (gettex, Xetra, Börse München).
Breed scala aan beschikbare investeringsmogelijkheden
- Meer dan 10.000 aandelen gequoteerd op de meest vooraanstaande Europese en internationale beurzen
- Een uitzonderlijk keuzemateriaal van ongeveer 2.000 ETF die aandelen, obligaties, grondstoffen, thema's, ESG, etc. omvatten
- Meer dan 2.200 fondsen en structurele producten direct toegankelijk via het platform
- Investering in cryptomunten via ETP of specifieke producten
- Eenvoudige implementatie van geplande investeringsplannen vanaf lage bedragen, zonder commissie op veel partnere-ETF's
- Sinds 2024 toegang tot fondsen van private equity voor particulieren via ELTIF-fondsen
Bankfuncties en recente innovaties
- Introductie van een beloonde spaarrekening, waarbij ongebruikte liquiditeiten een rentabiliteit kunnen bieden tot 2% per jaar
- Biedt persoonlijke leningen online aan van 1.000 tot 100.000 euro met competitieve tarieven (vanaf 3,24%/jaar PRIME+), zonder vastgestelde termijn of verborgen kosten
- Systeem voor het samenvoegen van meerdere bankrekeningen om het dagelijkse financiële beheer te vereenvoudigen
- Beveiliging van liquiditeiten (tot 100.000 euro per klant) door de toepasselijke garantiefonds
- Verschillende spaaropties dankzij beleggingsplannen en geautomatiseerde beheer door middel van algoritmen (Wealth)
Kosten en tarieven bij Scalable Capital
- FREE Broker : 0 euro kosten voor uitvoering van orders op 700 partner ETF's; 0,99 euro per order op andere instrumenten; geen inactiviteitskosten
- Prime Broker : Onbeperkt aantal orders voor 2,99 euro per maand
- Automatische beleggingsplannen zonder commissie op veel ETF's
- Geen conversiekosten of bewaarrechten
- Geen verborgen kosten; volledige transparantie over de kosten
In korte zin, de zeer concurrerende prijscategorieën maken het mogelijk zowel voor kleine beleggers om rustig te beginnen als voor regelmatige traders om hun kosten te optimaliseren.
Veiligheid en regulering
- Scalable Capital is geregerd door de Duitse BaFin en sinds 2024 heeft een volledige banklicentie die door de Europese Centrale Bank is verleend
- Klantrekeningen zijn gescheiden van de eigen fondsen van de broker
- Geldopnamen worden beschermd tot 100.000 euro per houder, volgens Europese normen
- Toegang via dubbele authenticatie (2FA) en versleuteling van gegevens
- Platform dat wordt gecontroleerd en regelmatig wordt geaudit om veiligheid en conformiteit te waarborgen
Voordeel van Scalable Capital
- De meest complete aanbod in Europa van aandelen, ETF's en cryptovaluta's, toegankelijk zonder commissie of bijna zonder commissie
- Een moderne, snelle en intuitieve interface
- Breed scala aan beleggingsmogelijkheden, waaronder private equity voor particulieren
- Hoge veiligheid en voorbeeldige regulering
- Concurrentiebedrijvende liquiditeitsrente
- Reagerende klantenservice, 100% online
- Automatische beleggingsplannen vanaf slechts enkele euro's
- Geen minimale inlegvereisten
- Reguliere innovaties (AI, beheerinstrumenten, bankproducten...)
Beperkingen en punten om in de gaten te houden
- Platform en klantondersteuning zijn voornamelijk in het Duits en Engels, afhankelijk van het land (weinig bronnen in het Frans ten opzichte van historische spelers)
- Scalable Capital blijft een niet-gelisteerde privéonderneming; geen openbare data over rendement, omzetontwikkeling of specifieke financiële resultaten
- De waarde (1,4 miljard euro) is indicatief en hangt af van privé-aandeelpakketten; het heeft geen waarde van marktkapitaal
- Certaine complexe instrumenten vereisen een goede begrip van risico's (ETP, private equity...)
- De aanbieding van spaargelden met hoge rente (2%) richt zich vooral tot de PRIME+ aanbieding en kan variëren op basis van markten en Europese monetaire politiek
Prestaties en groeipotentieel
Het is onmogelijk om een beursgeschiedenis, kapitaalvlucht of dividend voor Scalable Capital vast te stellen, omdat het niet om een gematigde beurs gaat. Desondanks heeft de bedrijfsvoering in de afgelopen jaren een snelle groei van het aantal klanten gezien, een constante internationale expansie en een waardebepaling die het onder de meest opmerkelijke fintechs van het continent plaatst.
De succesvolheid van Scalable Capital berust in grote mate op de vertrouwen van particuliere en instellingen-investeerders, de toenemende populariteit van passieve beleggingen via ETF's en de toenemende digitale verfijning van de processen.
Bij de factoren van dynamiek:
- Een gebruikersbasis die jaarlijks sterk toeneemt in Duitsland, Frankrijk, Spanje, Oostenrijk, het Verenigd Koninkrijk...
- Uitbreiding van de producten (van belegging naar online bankieren en persoonlijk krediet)
- Implementatie van generatieve AI en educatief bijstand in de applicatie
- Partnerschappen met grote Europese financiële instellingen
Hoe beleg je en profiteer je volledig van de functionaliteit van Scalable Capital?
- Open een account gratis, online, zonder verplichte inname
- Kies een pakket (FREE, PRIME of PRIME+) afhankelijk van uw transactievolume en doelen
- Vul uw account aan door bankoverschrijving of creditcard, geld beschikbaar binnen 24-48 uur
- Selecteer uw beleggingsproducten (aandelen, ETF, crypto's, fondsen...) via de geavanceerde zoekmachine
- Start uw eerste beursorders, handmatig of via geautomatiseerde beleggingsplannen
- Benut de bankaggregatie en nieuwe oplossingen voor rentebare rekeningen om uw liquiditeitsbeheer te optimaliseren
- Gebruik de AI Insights ingebouwd om analyses te krijgen en uw beleggingen in real-time te volgen
Veelgestelde vragen over Scalable Capital
Is Scalable Capital een gematigde beurs?
Nee, Scalable Capital is een privébedrijf. Er zijn dus geen aandelenprijzen, officiële beurskapitalisatie of dividend. Haar waardebepaling wordt geschat tijdens de fondsvernieuwingen bij privé-investeerders.
Zijn de fondsen veilig?
Ja, elke klant geniet van een depositogarantie tot € 100.000, dankzij de bankgarantiefonds (conform Europese regelgeving) en een strikte scheiding tussen de fondsen van de klant en die van het bedrijf.
Wie is het doelgroep?
Scalable Capital richt zich zowel op beginners (eenvoudige interface en automatische beleggingspakketten, geen minimale openingssom), middelbare beleggers als ervaren gebruikers op zoek naar geavanceerde functionaliteit of onbeperkt toegang tot internationale markten.
Wat zijn de verborgen kosten?
Geen verborgen kosten. Alle kosten worden duidelijk weergegeven bij inschrijving en elk order wordt samengevat voordat het wordt goedgekeurd. De pakketten FREE/PRIME/PRIME+ passen aan alle behoeften, van beginners tot actieve beleggers.
Kan ik mijn oude portefeuille of PEA overdragen naar Scalable Capital?
Scalable Capital biedt het overdragen van effectenportefeuilles aan, maar biedt geen PEA aan, die is uitsluitend voor gereguleerde Franse brokerages door de AMF.
Hoe werkt de verdienst van de kas?
Bij de aanbieding PRIME+, tot 2% rente per jaar wordt betaald op niet-investeerde liquiditeiten die op het account staan, volgens de huidige rentepolitiek. Deze verdienst kan stijgen of dalen afhankelijk van de richtlijnen van de Europese Centrale Bank.
Biedt Scalable Capital leningen aan?
Vanaf 2024 biedt Scalable Capital zelf flexibele persoonlijke leningen aan vanaf €1.000 tot €100.000, onder zeer gunstige voorwaarden, online, zonder vaste termijn en met een variabele rentekoers vanaf 3,24% per jaar (PRIME+).
Praktische tips om efficiënt te investeren met Scalable Capital
- Begin klein : profiteer van de afwezigheid van een minimumprestatie om je te vertrouwen op de platform en je investeringen te verdelen
- Denk aan diversificatie : leg niet alles op één asset; profiteer van het enorme keuzes van thematische ETF's, regio's, sectoren en cryptovaluta's om het risico te verdunnen
- Plaats je investeringen door programma's voor geplande investeringen in te richten, die zeer toegankelijk zijn vanaf enkele euro's per maand
- Houd een deel in liquiditeit om te profiteren van de aantrekkelijke verdiensten op de PRIME+-rekeningen
- Gebruik de educatieve functionaliteit en het simulatieprogramma om je strategieën te perfecteren zonder risico
- Blijf op de hoogte van innovaties (nieuwe AI-functionaliteit, evoluties van de bankaanbieding, uitbreiding van de toegankelijke producten)
Overzicht: Eindverklaring over Scalable Capital in 2025
Scalable Capital stelt zichzelf uit als een van de belangrijkste spelers in de online brokeragesector en de beheersing van activa in Europa, met een notabele vooruitgang op technologische integratie, breedte van producten, prijscompetitiviteit en veiligheid. Een ideale platform voor investeren op de wereldwijde markten, profiteren van de groei van ETF's, diversificeren in cryptovaluta's, automatiseren van investeringsprogramma's en efficiënt beheren van de kas.
De gebrek aan beursnotering betekent dat geen klassieke beursgegevens (aandelenkoers, kapitaalvlucht, dividend, beta) relevant zijn voor de onderneming zelf. Maar voor de particuliere investeerder biedt Scalable Capital alles wat nodig is om zijn investeringen te besturen met efficiëntie en eenvoud in 2025.