Over Scalable Capital: Volledige Handleiding voor Beleggen in 2025
Beleggen op de financiële markten is nooit zo toegankelijk geweest dankzij de opkomst van neo-brokers en gedigitaliseerde beleggingsplatformen. Scalable Capital heeft zich nu gevestigd als een onmisbaar acteur voor het beleggen in aandelen, ETF's, fondsen of kryptomunten in Europa. In deze gedetailleerde en volledig up-to-date handleiding voor 2025 leer je alles wat je moet weten over Scalable Capital: werking, kosten, beoordelingen, veiligheid, voordelen, nadelen en praktische adviezen om je beleggingen te optimaliseren.
Beschrijving van Scalable Capital
Scalable Capital is een Duitse fintech die in 2014 werd opgericht in München. Zijn doel: de toegang tot Europese financiële markten democratiseren via een intuitieve beleggingsplatform, zeer competitieve kosten, een breed scala aan financiële instrumenten, hoge veiligheid en een optimale gebruikerservaring.
Sinds 2014 heeft Scalable Capital zich gestaard bij particuliere beleggers door zich te positiesen op alle fronten: online broker, beheer op vertrouwen (robo-advisor), geplande beleggingsplannen, ETF's, kryptomunten, en sinds kort met bankdiensten door het verkrijgen van een volledige banklicentie.
Een volledig platform
Het platform biedt:
- Toegang tot duizenden aandelen die in Europa en internationaal worden gelist
- Een breed scala van meer dan 2 000 ETF's die alle sectoren, indices en thema's dekken
- Eenvoudig aankoop- en verkoopmogelijkheden voor de meest gebruikte kryptomunten en crypto-ETP's
- Uiterst flexibele automatische beleggingsplannen
- Mogelijkheid om te beleggen in fondsen en gestructureerde producten
- Sinds 2024 bankdiensten en belonende spaardiensten
Positie en status
Scalable Capital is een online broker, ook wel een neo-broker genoemd, die onder Duitse regelgeving (BaFin) werkt, en sinds het einde van 2024 is geautoriseerd als volwaardige bank. Het gaat hier niet om een beursgenoteerde onderneming, maar om een snelle groeiende bedrijf dat recent werd geëvalueerd op ongeveer 1,4 miljard euro tijdens zijn laatste rondes van financiering.
Belangrijkste cijfers van Scalable Capital in 2025
- Status: Privé bedrijf (niet geëvalueerd aan de beurs)
- Jaren van oprichting: 2014
- Laatste waardebepaling bekend: Ongeveer 1,4 miljard euro (funding ronde 2024)
- Aantal klanten: Scalable Capital claimt honderdduizenden tot tienduizenden klanten in Duitsland, Frankrijk en vele Europese landen
- Beschikbare fondsen: Toegang tot meer dan 10.000 aandelen en ETF, meer dan 2.000 ETP en crypto's, meer dan 2.200 internationale fondsen
- Beveiliging van fondsen: Garantie van depots tot 100.000 euro per klant dankzij het garantiefonds (depots geplaatst bij Baader Bank, vervolgens bij Scalable Bank)
- Beloning van liquiditeiten: Tot 2% per jaar (variabele tarief, PRIME+, geldig tot eind 2025), met tijdelijke aanbiedingen boven de 2%
- Internationale expansie: Present in Duitsland, Frankrijk, Spanje, Oostenrijk, Groot-Brittannië en ambitie om Europees marktleider te worden in online brokerdiensten
Werking van Scalable Capital en sterke punten
Hoe open je en gebruik je een Scalable Capital account?
Het account wordt volledig online geopend binnen enkele minuten, zonder minimale inname. Een identiteitsbewijs en een smartphone zijn voldoende voor verificatie. De transacties kunnen vervolgens plaatsvinden op een computer, tablet of via de speciale mobiele app, met een duidelijk en intuïtief ontwerp.
Na het opnemen van het saldo via een SEPA-overboeking of bankkaart, kan de belegger orders plaatsen op de beurs, beleggingsplannen instellen, beleggen in crypto's, effecten overdragen of zelfstandig beheren van zijn fondsen.
Een geavanceerde technologische platform
Scalable Capital investeert massaal in technologie om een directe toegang te bieden tot de markten, snelle uitvoering van orders, en sinds 2025 de integratie van kunstmatige intelligentie (het hulpmiddel Insights) rechtstreeks in de app, waarmee persoonlijke analyses in real-time verkregen kunnen worden.
Sinds 2025 werkt het platform op de European Investor Exchange met uitgebreide uren (van 7:30 tot 22:00), terwijl het ook mogelijk maakt om orders te plaatsen op andere belangrijke marktplaatsen (gettex, Xetra, Börse München).
Breed scala aan beleggingsmogelijkheden beschikbaar
- Meer dan 10.000 aandelen geëvalueerd op de meest vooraanstaande Europese en internationale marktplaatsen
- Een uitzonderlijk keuzemateriaal van ongeveer 2.000 ETF die aandelen, obligaties, grondstoffen, thema's, ESG, enz. omvatten
- Meer dan 2.200 fondsen en structurele producten direct toegankelijk via de platform
- Belegging in crypto's via ETP of specifieke producten
- Eenvoudige implementatie van beleggingsplannen geprogrammeerd van lage bedragen, zonder commissie op veel partnere ETF
- Sinds 2024 toegang tot private equity fondsen (private equity) voor particulieren via ELTIF fondsen
Bankfuncties en recente innovaties
- Introductie van een beloonde spaarrekening, waarbij ongeïnvesteerde liquiditeiten een rentabiliteit kunnen bieden tot 2% per jaar
- Biedt persoonlijke leningen online aan van 1.000 tot 100.000 € met competitieve tarieven (vanaf 3,24%/jaar PRIME+), zonder vaste termijn of verborgen kosten
- Systeem voor het samenvoegen van meerdere bankrekeningen om het dagelijkse financiële beheer te vereenvoudigen
- Beveiliging van liquiditeiten (tot 100.000 € per klant) door middel van de toepasselijke garantiefonds
- Verschillende spaaropties dankzij beleggingsplannen en geautomatiseerde beheer door middel van algoritmen (Wealth)
Kosten en tarieven bij Scalable Capital
- FREE Broker : 0 € transactiekosten op 700 partner ETF's; 0,99 € per order op andere instrumenten; geen inactiviteitskosten
- Prime Broker : Onbeperkt aantal transacties voor 2,99 € per maand
- Automatische beleggingsplannen zonder commissie op veel ETF's
- Geen conversiecommissie of depotbelasting
- Geen verborgen kosten; volledige transparantie over de prijslijst
In korte zin, biedt de zeer concurrerende prijslijst zowel kleine beleggers als regelmatige traders de mogelijkheid om rustig te beginnen en hun kosten te optimaliseren.
Veiligheid en regulering
- Scalable Capital is geregerd door de Duitse BaFin en sinds 2024 bezit een volledige banklicentie die door de Europese Centrale Bank is uitgereikt
- Klantrekeningen zijn gescheiden van de eigen fondsen van de broker
- Geldopnamen worden beschermd tot 100.000 € per houder, volgens Europese normen
- Toegang via dubbele authenticatie (2FA) en versleuteling van gegevens
- Platform dat wordt gecontroleerd en regelmatig wordt geaudit om veiligheid en conformiteit te waarborgen
Voordeel van Scalable Capital
- De meest complete aanbod in Europa voor aandelen, ETF's en cryptovaluta, toegankelijk zonder commissie of bijna zonder commissie
- Een moderne, snelle en intuitieve interface
- Breed scala aan beleggingsmogelijkheden, waaronder private equity voor particulieren
- Hoge veiligheid en voorbeeldige regulering
- Concurrentiebedrijvende liquiditeitsrente
- Reagerend klantenservice, 100% online
- Automatische beleggingsplannen startend bij slechts enkele euro's
- Geen minimale inlegvereisten
- Reguliere innovaties (AI, beheerinstrumenten, bankproducten...)
Beperkingen en punten om in de gaten te houden
- Platform en klantenservice zijn voornamelijk in het Duits en Engels afhankelijk van het land (weinig bronnen in het Frans ten opzichte van historische spelers)
- Scalable Capital blijft een niet-gelisteerde privéonderneming; geen openbare data over rendement, omzetontwikkeling of specifieke financiële resultaten
- De waarde (1,4 miljard €) is indicatief en afhankelijk van de privé-aandeelpakketten; heeft geen waarde van een marktkapitaal
- Certaine complexe instrumenten vereisen een goede begrip van risico's (ETP, private equity...)
- De aanbieding van spaarrente (2%) richt zich vooral op de PRIME+ aanbieding en kan variëren op basis van markten en Europese monetaire politiek
Prestaties en groeipotentieel
Het is onmogelijk om een effectenverleden, een kapitalisatie of dividend voor Scalable Capital te bepalen, omdat het niet om een gemeneerde aandelenmaatschappij gaat. Desondanks heeft de bedrijfsvoering in de afgelopen jaren een snelle groei van het aantal klanten gerealiseerd, een constante internationale expansie en een waardebepaling die het onder de meest opmerkelijke fintechs van het continent plaatst.
De succesvolle uitvoering van Scalable Capital is in grote mate te danken aan de vertrouwen van particuliere en instellingen-investeerders, aan de toenemende populariteit van passieve beleggingen via ETF's en aan de vergrootte digitale verwerking van processen.
Onder de factoren van dynamiek:
- Een gebruikersbasis die jaarlijks sterk toeneemt in Duitsland, Frankrijk, Spanje, Oostenrijk, het Verenigd Koninkrijk...
- Uitbreiding van producten (van belegging naar online bankieren en persoonlijk krediet)
- Implementatie van generatieve AI en educatief bijstand in de applicatie
- Partnerschappen met grote Europese financiële instellingen
Hoe beleg je en profiteer je volledig van de functionaliteit van Scalable Capital?
- Open een account gratis, online, zonder verplichte inname bij de opening
- Kies een pakket (FREE, PRIME of PRIME+) afhankelijk van uw transactievolume en doelen
- Vul uw account aan door bankoverschrijving of creditcard, fondsen beschikbaar binnen 24-48 uur
- Selecteer uw beleggingsproducten (aandelen, ETF, crypto's, fondsen...) via de geavanceerde zoekmachine
- Start uw eerste effectenorders, handmatig of via geautomatiseerde periodieke beleggingsplannen
- Benut de bankaggregatie en nieuwe oplossingen voor beloonde rekeningen om uw liquiditeit optimaal te beheren
- Gebruik de AI Insights ingebouwd om analyses te krijgen en uw beleggingen in real-time te bewaken
Veelgestelde vragen over Scalable Capital
Is Scalable Capital een gemeneerde aandelenmaatschappij?
Nee, Scalable Capital is een privéonderneming. Er zijn dus geen aandeelsprijzen, officiële effectenkapitalisatie of dividend. Haar waarde wordt geschat tijdens de fondsopnames bij privé-investeerders.
Zijn de fondsen veilig?
Ja, elke klant geniet van een depositogarantie tot € 100.000, dankzij het bankgarantiefonds (conform Europese regelgeving) en een strikte scheiding tussen de fondsen van de klant en de onderneming.
Wie is het doelgroep?
Scalable Capital richt zich zowel op beginners (eenvoudige interface en automatische beleggingspakketten, geen minimale inname bij de opening), middelbare beleggers als ervaren gebruikers die op zoek zijn naar geavanceerde functionaliteit of onbeperkt toegang tot internationale markten.
Wat zijn de verborgen kosten?
Geen verborgen kosten. Alle kosten worden duidelijk weergegeven bij inschrijving en elk order wordt samengevat voor validatie. De pakketten FREE/PRIME/PRIME+ passen zich aan aan alle behoeften, van beginners tot actieve beleggers.
Kan ik mijn oude portefeuille of PEA overdragen naar Scalable Capital?
Scalable Capital biedt het overdragen van effectenportfolios aan, maar biedt geen PEA aan, wat uitsluitend beschikbaar is voor gereguleerde Franse brokerbedrijven door de AMF.
Hoe werkt de verdienst van de kas?
Bij de aanbieding PRIME+, worden tot 2% rente per jaar uitgekeerd op niet-investeerde liquiditeiten die op het account staan, volgens de geldrentebeleid. Deze verdienst kan zowel stijgen als dalen afhankelijk van de richtlijnen van de Europese Centrale Bank.
Biedt Scalable Capital leningen aan?
Sinds 2024 biedt Scalable Capital zelf flexibele persoonlijke leningen aan vanaf €1.000 tot €100.000, onder zeer gunstige voorwaarden, rechtstreeks online, zonder vaste termijn en met een variabele rentekoers vanaf 3,24% per jaar (PRIME+).
Praktische tips om effectief te investeren bij Scalable Capital
- Begin klein : profiteer van de afwezigheid van een minimumprestatie om je te vertrouwen op de platform en je investeringen te verdelen
- Denk aan diversificatie : leg niet alles op één asset; profiteer van het enorme keuzemateriaal van thematische ETF's, regio's, sectoren en cryptovaluta's om het risico te verspreiden
- Plaats je investeringen vastgesteld door investeringsplannen in te richten, die zeer toegankelijk zijn vanaf enkele euro's per maand
- Houd een deel in liquiditeit om te profiteren van de aantrekkelijke verdiensten op de PRIME+-rekeningen
- Gebruik de educatieve functionaliteit en het simulatieprogramma om je strategieën te perfecteren zonder risico
- Blijf op de hoogte van innovaties (nieuwe AI-functionaliteit, evoluties van de bankaanbieding, uitbreiding van de toegankelijke producten)
Overzicht: Eindverklaring over Scalable Capital in 2025
Scalable Capital stelt zichzelf uit als een van de belangrijkste spelers in de online brokerij en beheer van activa in Europa, met een merkbare vooruitgang op technologische integratie, breedte van aanbod, prijscompetitiviteit en veiligheid. Een ideaal platform om te investeren op de wereldwijde markten, te profiteren van de groei van ETF's, te diversifiëren in cryptovaluta's, investeringsplannen te automatiseren en kas efficiënt te beheren.
De gebrek aan beursnotering betekent dat klassieke beursgegevens (aandelenkoers, kapitaal, dividend, beta) niet relevant zijn voor de onderneming zelf. Maar voor de particuliere investeerder biedt Scalable Capital alles wat nodig is om zijn investeringen effectief en eenvoudig te besturen in 2025.