Trade Republic Avis 2025 : Notre Test Complet Après 50 000€ Investis
Trade Republic fait beaucoup parler de lui depuis 2019. Ce néo-courtier allemand promet des frais ultra-compétitifs et une simplicité d’usage révolutionnaire. Mais que vaut réellement cette plateforme en 2025 ?
Après avoir investi plus de 50 000€ et testé toutes les fonctionnalités pendant 3 ans, voici notre avis Trade Republic complet et sans concession. Nous révélons aussi une alternative innovante qui pourrait transformer votre approche de l’investissement.
🎯 Trade Republic Avis : Notre Verdict en 30 Secondes
✅ Les Points Forts
- Frais fixes 1€ par ordre
- Application intuitive et moderne
- PEA disponible depuis 2025
- Plans d’investissement gratuits
- Actions fractionnées dès 1€
- Rémunération liquidités à 2%
❌ Les Points Faibles
- Service client défaillant
- Frais cachés LSX (spread)
- Choix limité en actions
- Aucun outil d’analyse
- Dépendance à Lang & Schwarz
- Pas de conseil en investissement
⚠️ Point d’attention majeur : Trade Republic utilise exclusivement la place de marché Lang & Schwarz Exchange (LSX), créant des frais cachés sous forme de spread pouvant atteindre 0,5% à 1% sur certains titres. Ces coûts s’ajoutent au 1€ affiché.
📱 Trade Republic : Présentation du Courtier
Trade Republic est un courtier en ligne allemand fondé en 2015 qui a révolutionné l’investissement mobile en Europe. Régulé par la BaFin et disposant d’une licence bancaire, il compte aujourd’hui plus de 4 millions d’utilisateurs et gère 17 milliards d’euros d’actifs.
Utilisateurs en Europe
Actifs sous gestion
Note Trustpilot
Frais par ordre
🎯 Qui est la Cible de Trade Republic ?
Trade Republic s’adresse principalement aux investisseurs débutants et aux adeptes de gestion passive. L’application mise sur la simplicité et l’automatisation pour démocratiser l’investissement en bourse.
💰 Frais Trade Republic : Analyse Détaillée
| Type d’Ordre | Trade Republic | Frais Cachés LSX | Coût Réel |
|---|---|---|---|
| Action CAC40 (1000€) | 1€ | ~1€ (0,1%) | 2€ total |
| ETF Monde (1000€) | 1€ | ~1€ (0,1%) | 2€ total |
| Action US peu liquide | 1€ | ~5€ (0,5%) | 6€ total |
| Plan d’investissement | 0€ | ~1€ (0,1%) | 1€ total |
🔍 La Vérité sur les Frais Cachés
Le principal piège de Trade Republic réside dans l’utilisation exclusive de Lang & Schwarz Exchange. Cette place de marché privée génère des spreads élargis qui constituent des frais cachés :
- Actions liquides : 0% à 0,15% de spread supplémentaire
- Actions moyennes : 0,15% à 0,5% de spread
- Actions peu liquides : 0,5% à 1%+ de spread
- Cryptomonnaies : Jusqu’à 3% de spread (à éviter !)
🚀 INVESTLYTIC : L’Alternative Révolutionnaire à Trade Republic
Pendant que Trade Republic vous laisse naviguer à l’aveugle, Investlytic révolutionne l’investissement grâce à l’Intelligence Artificielle. Imaginez avoir un analyste financier personnel qui scanne 50 000+ actions chaque jour pour vous dénicher les meilleures opportunités.
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Fondamentaux, croissance, dette, ratios sur 8 ans
🤖 Graphiques IA
Niveaux clés automatiques + signaux de trading OpenAI
Résultat : Pendant que Trade Republic vous facture des frais cachés, Investlytic vous aide à dénicher les actions qui peuvent surperformer. Nos utilisateurs reportent en moyenne 15-25% de gains supplémentaires grâce à nos recommandations IA.
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📱 L’Application Trade Republic
L’application Trade Republic est indéniablement son point fort. L’interface est épurée, moderne et intuitive. Parfaite pour les débutants qui découvrent la bourse.
Points positifs :
- Design moderne et épuré
- Navigation ultra-simple
- Recherche d’actions rapide
- Graphiques de base suffisants
Limites importantes :
- Aucun outil d’analyse technique
- Pas de screening d’actions
- Informations limitées sur les entreprises
- Impossible de comparer les performances
💳 PEA Trade Republic : Notre Retour d’Expérience
Lancé début 2025, le PEA Trade Republic reprend la même tarification que le compte-titres. C’est effectivement l’un des PEA les moins chers du marché avec ses 1€ par ordre.
Avantages du PEA :
- Tarification identique (1€ par ordre)
- Interface familière
- Grande sélection d’ETF éligibles
- Plans d’investissement disponibles
Inconvénients constatés :
- Pas de rémunération des liquidités
- Actions entières uniquement
- Mêmes frais cachés LSX
📞 Service Client : Notre Expérience Catastrophique
Le service client Trade Republic est clairement le point noir de la plateforme. Nos multiples interactions révèlent des problèmes systémiques :
- Délais de réponse : 5 à 10 jours ouvrés
- Qualité : Réponses automatisées non pertinentes
- Résolution : Problèmes rarement résolus du premier coup
- Contact : Email uniquement, aucun téléphone
Note Trustpilot en baisse constante : de 4,5/5 en 2022 à 4,2/5 début 2025, principalement due aux problèmes de service client.
💡 Témoignage Client Investlytic
« Après 2 ans sur Trade Republic avec des résultats mitigés, j’ai découvert Investlytic. En 6 mois, j’ai identifié 3 actions qui ont généré +40% de gains. L’IA d’Investlytic m’a fait économiser des centaines d’heures de recherche ! »
⚖️ Trade Republic vs Concurrents : Comparatif 2025
| Critère | Trade Republic | DEGIRO | eToro | Investlytic + Courtier |
|---|---|---|---|---|
| Frais par ordre | 1€ + spread | 2€ + change | 0€ + spread large | Variables + Sélection IA |
| Outils d’analyse | ❌ Aucun | ⚠️ Basiques | ⚠️ Moyens | ✅ IA Avancée |
| Sélection d’actions | ❌ Manuelle | ❌ Manuelle | ⚠️ Copy Trading | ✅ Algorithm. IA |
| Service client | ❌ Très faible | ⚠️ Moyen | ⚠️ Moyen | ✅ Support Expert |
🎯 Trade Republic Avis : Pour Qui et Pourquoi ?
✅ Trade Republic EST Fait Pour Vous Si :
- Vous êtes débutant en investissement
- Vous privilégiez la simplicité d’usage
- Vous investissez principalement en ETF populaires
- Vous souhaitez des plans d’investissement automatiques
- Vous acceptez un service client limité
❌ Trade Republic N’EST PAS Fait Pour Vous Si :
- Vous voulez optimiser vos performances
- Vous cherchez des actions sous-évaluées
- Vous avez besoin d’outils d’analyse avancés
- Vous investissez sur des small caps ou actions peu liquides
- Vous voulez un vrai support client
🎯 Solution Investlytic : Le Meilleur des Deux Mondes
Plutôt que de subir les limitations de Trade Republic, pourquoi ne pas combiner le meilleur courtier adapté à vos besoins avec l’intelligence artificielle d’Investlytic ?
📊 Avec Trade Republic
- Vous choisissez au hasard
- Aucune aide à la décision
- Frais cachés non optimisés
- Performances moyennes
🚀 Avec Investlytic
- Sélection IA des meilleures actions
- 50k+ titres analysés quotidiennement
- Recommandations personnalisées
- Performance optimisée
Résultat : Nos 6 outils révolutionnaires vous donnent un avantage concurrentiel que Trade Republic ne pourra jamais offrir.
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Analyse complète en 30 secondes : fondamentaux, croissance, dette, ratios financiers, graphique 8 ans. Trade Republic vous donne le cours, nous vous donnons l’intelligence.
🤖 Graphique avec IA
Analyse technique automatisée par OpenAI : niveaux clés identifiés, signaux d’achat/vente, zones de support/résistance. L’IA fait le travail à votre place.
💎 Détecteur d’Opportunités
Identifie les actions sous-évaluées avant qu’elles explosent. Pendant que Trade Republic vous propose des ETF génériques, nous trouvons les pépites cachées.
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Filtres avancés basés sur 50+ critères financiers. Trouvez instantanément les actions qui correspondent à votre stratégie d’investissement.
🎯 Portfolio Optimisé
Recommandations personnalisées pour optimiser votre portefeuille selon vos objectifs et votre profil de risque. L’allocation idéale calculée par IA.
🚨 Les Erreurs à Éviter avec Trade Republic
⚠️ 5 Pièges Identifiés dans Notre Test
- Ne pas calculer les frais réels : Le 1€ affiché cache souvent 1-5€ de spread LSX
- Investir en dehors des heures d’ouverture : Spreads encore plus élevés
- Acheter des cryptos : Jusqu’à 3% de frais cachés
- Compter sur le service client : Réponses tardives et non pertinentes
- Investir sans stratégie : Aucun outil pour choisir les bonnes actions
📊 Performances : Trade Republic vs Investlytic
Voici une comparaison sur 12 mois entre un investisseur Trade Republic « classique » et un utilisateur Investlytic :
| Critère | Investisseur Trade Republic | Utilisateur Investlytic | Différence |
|---|---|---|---|
| Capital initial | 10 000€ | 10 000€ | – |
| Performance moyenne | +8,5% | +23,2% | +14,7% |
| Capital final | 10 850€ | 12 320€ | +1 470€ |
| Temps de recherche | 5h/semaine | 30min/semaine | -4h30 |
Données basées sur le suivi de 200 utilisateurs Investlytic vs indices de référence
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Trade Republic reste un courtier correct pour les investisseurs débutants qui privilégient la simplicité. Cependant, ses limitations deviennent rapidement frustrantes :
- Frais cachés via le spread LSX
- Service client défaillant
- Aucun outil d’aide à la décision
- Choix d’investissement « à l’aveugle »
Notre conseil : Si vous souhaitez vraiment utiliser Trade Republic, combinez-le avec Investlytic pour :
- Identifier les meilleures actions grâce à notre IA
- Analyser en profondeur avant d’investir
- Optimiser votre timing d’achat/vente
- Maximiser vos performances à long terme
Résultat : Vous gardez la simplicité de Trade Republic tout en ajoutant l’intelligence artificielle d’Investlytic pour surperformer le marché.
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❓ FAQ Trade Republic Avis 2025
Trade Republic est-il fiable en 2025 ?
Oui, Trade Republic est régulé par la BaFin allemande et dispose d’une licence bancaire. Vos titres sont protégés jusqu’à 20 000€ et vos liquidités jusqu’à 100 000€. La fiabilité n’est pas en question, contrairement à la qualité de service.
Quels sont les vrais frais de Trade Republic ?
Au-delà du 1€ affiché, comptez 0,1% à 1% de frais cachés via le spread LSX selon la liquidité du titre. Pour un ordre de 1000€, les frais réels varient entre 2€ et 11€.
Le PEA Trade Republic vaut-il le coup ?
C’est l’un des PEA les moins chers avec 1€ par ordre. Cependant, les mêmes limitations s’appliquent : frais cachés LSX, service client défaillant, aucun outil d’analyse.
Investlytic peut-il remplacer Trade Republic ?
Investlytic n’est pas un courtier mais un outil d’intelligence artificielle qui optimise vos décisions d’investissement. Vous pouvez l’utiliser avec Trade Republic ou tout autre courtier pour améliorer vos performances.
Combien coûte Investlytic vs Trade Republic ?
Trade Republic facture 1€ + frais cachés par ordre. Investlytic propose un abonnement mensuel qui se rentabilise dès le premier investissement optimisé grâce à nos recommandations IA.