Macron-Gesetz zur Bankmobilität: Alles über den vereinfachten Bankwechsel

Der Wechsel von Banken in Frankreich wurde dank des Macron-Gesetzes zur Bankmobilität zu einer einfachen, schnellen und kostenlosen Prozedur. Seit der Inkraftsetzung dieses Gesetzes hat dieser Mechanismus die Bankverwaltung der Privatanwender revolutioniert, indem er umständliche Verfahren beseitigt und eine flüssige Übergabe zwischen zwei Einrichtungen gewährleistet. Erfahren Sie alles Wichtige über die Bankmobilität, ihre Vorteile, Schritte, Grenzen und die neuesten regulatorischen Änderungen.

Was ist Bankmobilität?

Die Bankmobilität ist ein gesetzlicher Mechanismus, der den Privatanwendern ermöglicht, von einer Bank zur anderen zu wechseln, ohne selbst die Formalitäten des Übertrags ihrer wiederkehrenden Transaktionen durchzuführen. Dieser Dienst, der durch das Macron-Gesetz verpflichtend gemacht wurde, gilt ausschließlich für individuelle und gemeinsame Girokonten sowie Zahlungskonten. Er betrifft weder Geschäftskonten noch regulierte Sparprodukte oder laufende Kredite.

Das Prinzip ist einfach: Die neue Bank übernimmt die gesamte Bürokratie im Zusammenhang mit dem Übertrag von wiederkehrenden Überweisungen und Abbuchungen. Der Kunde muss nicht mehr jedes Unternehmen kontaktieren, um seine Kontoinformationen zu aktualisieren. Dieser Mechanismus zielt darauf ab, die Konkurrenz zwischen Einrichtungen zu fördern und die Freiheit der Verbraucher bei der Auswahl ihrer Bank zu stärken.

Welche Vorteile bietet die Bankmobilität?

Die Bankmobilität bietet mehrere bedeutende Vorteile:

  • Kostenlosigkeit: Der Dienst ist vollständig kostenlos für Privatanwender.
  • Einfachheit: Die Formalitäten werden von der neuen Bank übernommen.
  • Geschwindigkeit: Der Übertrag von wiederkehrenden Transaktionen erfolgt innerhalb von maximal 22 Werktagen.
  • Sicherheit: Das Risiko, eine Änderung zu vergessen oder einen Zahlungsfehler zu erleiden, wird stark reduziert.
  • Flexibilität: Der Kunde kann die Transaktionsarten wählen, die übertragen werden, und entscheiden, ob er sein altes Konto schließen möchte oder nicht.

Welche Konten und Transaktionen sind betroffen?

Die Bankmobilität gilt ausschließlich für individuelle und gemeinsame Girokonten sowie Zahlungskonten. Sparkonten, Lebensversicherungen, Konsumkredite, Immobilienkredite und regulierte Sparbücher (Livret A, LDDS, PEL usw.) sind nicht davon betroffen. Ihr Übertrag muss vom Inhaber selbstständig und zu seinen eigenen Kosten sowie gemäß den spezifischen Verfahren jeder Einrichtung durchgeführt werden.

Die wiederkehrenden Transaktionen, die automatisch übertragen werden, sind Überweisungen und Abbuchungen, die mindestens zweimal auf dem Konto innerhalb der letzten 13 Monate registriert wurden, bevor die Anfrage zur Bankmobilität gestellt wurde. Dies umfasst regelmäßige Abbuchungen, permanente Überweisungen und SEPA-Abbuchungen. Im Gegensatz dazu werden jährliche Abbuchungen, wie zum Beispiel solche, die bestimmten Versicherungsverträgen zugeordnet sind, nicht automatisch übertragen und müssen manuell aktualisiert werden.

Die Schritte des Bankmobilitäts-Prozesses

Der Bankwechsel über die Bankmobilität findet in mehreren klaren und strukturierten Schritten statt:

1. Eröffnung des neuen Kontos

Der erste Schritt besteht darin, ein Konto bei der neuen Bank zu eröffnen. Dies kann in einer Filiale oder online erfolgen, je nach den Optionen, die das Institut anbietet.

2. Unterschrift des Umzugserlaubscheins

Bei der Eröffnung des neuen Kontos unterzeichnet der Kunde einen Umzugserlaubnisbescheid. Dieser Dokument autorisiert die neue Bank, alle erforderlichen Schritte für den Übertrag von wiederkehrenden Transaktionen durchzuführen. Der Umzugserlaubnisbescheid kann auch die Anforderung zur Schließung des alten Kontos enthalten, aber diese Option ist nicht zwingend erforderlich.

3. Übermittlung der Anfrage

Nachdem der Umzugserlaubnisbescheid unterschrieben wurde, kontaktiert die neue Bank die alte Bank, um die Liste der zu übertragenden Transaktionen zu erhalten. Die alte Bank hat 2 Werktagen, um diese Informationen zu übermitteln.

4. Antwort und Datenübertragung

Die alte Bank hat dann 5 Werktagen, um der neuen Bank die Liste der zukünftigen Transaktionen zu übermitteln. Dies gewährleistet die Kontinuität der Transaktionen und verhindert jegliche Abwehr oder Bankprobleme.

5. Benachrichtigung der Gläubiger und Überweisungsempfänger

Nachdem die Informationen übermittelt wurden, haben die Gläubiger und Überweisungsempfänger 10 Tage Zeit, die neuen Bankdaten zu aktualisieren. Die neue Bank benachrichtigt den Kunden, sobald die Änderungen vorgenommen wurden.

6. Schließung des Kontos (optional)

Die Schließung des alten Kontos ist nicht zwingend erforderlich. Wenn sie angefordert wird, muss die Bank den Inhaber während einer Periode von 13 Monaten über jede präsentiert Transaktion (Überweisung, Lastschrift oder Scheck) informieren. Dieses Verfahren dient dazu, Zahlungsprobleme vorzubeugen und eventuelle noch ausstehende Transaktionen zu behandeln.

Die Grenzen und Aufmerksamkeitspunkte

Die Bankumzug, obwohl effektiv, hat einige wichtige Grenzen, die beachtet werden sollten:

  • Nicht anwendbar auf Kredite und Sparprodukte: Laufende Kredite, Immobilienkredite und regulierte Sparbücher sind nicht von diesem Verfahren betroffen. Ihr Übertragen muss einzeln erfolgen.
  • Jährliche Lastschriften werden nicht übertragen: Jährliche Lastschriften, wie einige Versicherungsverträge, werden nicht automatisch übertragen und müssen manuell aktualisiert werden.
  • Aufgabenstellung für laufende Transaktionen: Schecks oder laufende Transaktionen auf dem alten Konto bleiben unter der Verantwortung des Kunden.
  • Nicht anwendbar für Geschäftskunden: Das Verfahren gilt nicht für Geschäftskonten und Unternehmen.

Die neuesten regulatorischen Neuerungen (2025)

Seit 2025 haben sich mehrere wichtige Neuerungen die Bankumzug und die Schutz der Verbraucher verstärkt:

  • Kostenlose Sofortüberweisungen: Seit Januar 2025 sind Sofortüberweisungen für Privatanwender in der gesamten Europäischen Union kostenlos. Alle Banken müssen diesen Service zu einem identischen Tarif wie die Standardüberweisung anbieten.
  • Pflicht zur Prüfung des Empfängers: Seit Oktober 2025 ist die Prüfung des Empfängers (Prüfung des Zahlungsempfängers) verpflichtend und kostenlos bei der Hinzufügung eines neuen Überweisungsempfängers im Euro-Raum. Dieses System zielt darauf ab, die Sicherheit der Transaktionen zu stärken und Betrugsversuche vorzubeugen.
  • Begrenzung der Nachlassgebühren: Seit November 2025 sind die Nachlassgebühren der Banken auf 1 % des Kontostandes oder 850 € begrenzt, mit einer kostenlosen Option, wenn der Kontostand unter 5.910 € liegt. Diese Maßnahme, obwohl sie unabhängig von der Bankmobilität ist, entspricht einer Logik der Transparenz und Schutz der Verbraucher.

Praktische Tipps zum Wechseln der Bank

Hier sind einige Tipps, um Ihren Bankwechsel problemlos durchzuführen:

  • Vergleichen Sie die Angebote: Vergleichen Sie die Dienstleistungen, Gebühren, Willkommensangebote und die Qualität des Kundendienstes, bevor Sie eine neue Bank auswählen.
  • Rasieren Sie Ihre Dokumente: Sammeln Sie die notwendigen Unterlagen für die Eröffnung des neuen Kontos (Personalausweis, Wohnungsbescheinigung, Kontoauszug des alten Kontos).
  • Überprüfen Sie die zu übertragenden Operationen: Identifizieren Sie die wiederkehrenden Lastschriften und Überweisungen, die übertragen werden sollen, und notieren Sie diejenigen, die manuell aktualisiert werden müssen.
  • Folgen Sie dem Fortschritt des Falles: Bleiben Sie in Kontakt mit Ihrer neuen Bank, um den Fortschritt des Übertrags zu verfolgen und potenzielle Probleme schnell zu lösen.
  • Schließen Sie das alte Konto, falls erforderlich: Wenn Sie Ihr altes Konto schließen möchten, tun Sie dies absichtlich und stellen Sie sicher, dass alle Operationen ordnungsgemäß übertragen wurden.

Häufig gestellte Fragen zur Bankmobilität

Ist der Bankwechsel wirklich kostenlos?

Ja, der Bankmobilitätsdienst ist vollständig kostenlos für Privatanwender. Die Bankgebühren für die Eröffnung des neuen Kontos und die Schließung des alten Kontos sind ebenfalls kostenlos, es sei denn, es wird etwas anderes in den allgemeinen Geschäftsbedingungen des Instituts festgelegt.

Wie lange dauert der Bankwechsel?

Der Übertritt von wiederkehrenden Operationen erfolgt innerhalb von maximal 22 Werktagen. Die Gesamtlaufzeit des Bankwechsels hängt von der Geschwindigkeit der Bearbeitung der Fälle durch beide Einrichtungen ab.

Kann man das alte Konto offen lassen?

Ja, es ist nicht zwingend erforderlich, das alte Konto zu schließen. Sie können die beiden Konten offen lassen, aber es wird empfohlen, Ihre Operationen auf das neue Konto zu konzentrieren, um Verwirrungen zu vermeiden.

Was soll man tun, wenn es Probleme gibt?

Bei Problemen oder Schwierigkeiten kontaktieren Sie direkt den Kundendienst Ihrer neuen Bank. Wenn das Problem andauert, können Sie sich an den Bankmediator wenden.

Schluss

Die Macrongesetzgebung zur banklichen Mobilität hat das Wechseln von Banken für Privatanwender erheblich vereinfacht. Dank dieses Systems ist es jetzt möglich, seine wiederkehrenden Transaktionen mit wenigen Klicks zu übertragen, ohne Gebühren oder komplexe Verfahren. Dennoch ist es wichtig, die Grenzen des Dienstes zu kennen und bei nicht abgedeckten Operationen, wie Krediten und Sparprodukten, vorsichtig zu sein. Durch die nachfolgenden Schritte und Tipps in diesem Artikel können Sie sich sicher beim Wechseln der Bank entscheiden und die Vorteile der banklichen Mobilität voll auskosten.