Zakon Macron o bankarskoj mobilnosti: sve o pojednostavljenoj promjeni banke

Promjena banke u Francuskoj postala je jednostavna, brza i besplatna postupak zahvaljujući Macronovom zakonu o bankarskoj mobilnosti. Od stupanja na snagu, ovaj sustav je revolucionizirao upravljanje bankarskim računima pojedinaca, uklanjajući dosadne postupke i osiguravajući glatku prijelaz između dvije ustanove. Otkrijte sve što trebate znati o bankarskoj mobilnosti, njezinim prednostima, koracima, ograničenjima i posljednjim regulatornim promjenama.

Što je bankarska mobilnost?

Bankarska mobilnost je zakonski sustav koji omogućuje pojedincima da promjene banku bez potrebe da sami obavljaju postupke prijenosa svojih redovitnih operacija. Ova usluga, koju je Macronov zakon učinio obaveznom, primjenjuje se isključivo na individualne i zajedničke tekuće račune, kao i na plaćne račune. Ne odnosi se na poslovne račune, niti na proizvode regulirane štednje, niti na tekuće kredite.

Princip je jednostavan: nova banka preuzima sve formalnosti povezane s prijenosom redovitih uplatnica i naplata naredbi. Klijent više ne mora kontaktirati svaku instituciju kako bi promijenio svoje bankarske podatke. Ovaj sustav cilja olakšavanje konkurencije između ustanova i jačanje slobode potrošača u odabiru svoje banke.

Koje su prednosti bankarske mobilnosti?

Bankarska mobilnost nudi nekoliko ključnih prednosti:

  • Besplatno: Usluga je potpuno besplatna za pojedince.
  • Jednostavnost: Postupke preuzima nova banka.
  • Brzina: Prijenos redovitih operacija obavlja se u maksimalno 22 radna dana.
  • Sigurnost: Rizik od zaborava na promjenu ili doživljavanja incidente u plaćanju značajno je smanjen.
  • Fleksibilnost: Klijent može odabrati operacije koje želi prijenosti i odlučiti hoće li zatvoriti svoj stari račun ili ne.

Koji računi i operacije su uključeni?

Bankarska mobilnost primjenjuje se isključivo na individualne i zajedničke tekuće račune, kao i na plaćne račune. Štedbeni računi, životno osiguranje, potrošački krediti, nekretnine i regulirani štedbeni računi (Livret A, LDDS, PEL, itd.) nisu uključeni u ovaj sustav. Njihov prijenos mora obaviti vlasnik, na vlastiti trošak i prema specifičnim procedurama svake ustanove.

Redovite operacije koje se automatski prijenose su naplata naredbe i uplate koje su bile zabilježene najmanje dva puta na računu u roku od 13 mjeseci prije zahtjeva za bankarsku mobilnost. To uključuje automatske naplate, stalne uplate i SEPA naplate. S druge strane, godišnje naplate, poput onih povezanih s određenim ugovorima o osiguranju, ne prenose se automatski i moraju se ručno ažurirati.

Koraci u procesu bankarske mobilnosti

Promjena banke putem bankarske mobilnosti odvija se u nekoliko jasnih i strukturiranih koraka:

1. Otvaranje novog računa

Prva korak consists u otvaranju računa u novoj banci. To se može učiniti u poslovnici ili online, ovisno o opcijama koje nudi ustanova.

2. Potpisivanje mandata za mobilnost

Prilikom otvaranja novog računa, klijent potpisuje mandat za bankovnu mobilnost. Ovaj dokument ovlađuje novu banku da obavi sve potrebne postupke za prijenos redovitih operacija. Mandat može uključivati zahtjev za zatvaranje starog računa, ali ova opcija nije obavezna.

3. Slanje zahtjeva

Nakon potpisivanja mandata, nova banka kontaktira staru kako bi dobila popis operacija za prijenos. Stara ustanova ima 2 radna dana za prijenos tih informacija.

4. Odgovor i prijenos podataka

Stara banka zatim ima 5 radnih dana da novoj ustanovi pošalje popis predstojećih transakcija. To omogućuje osiguranje kontinuiteta operacija i izbjegavanje svakog odbijanja ili bankovnog incidenata.

5. Obavijest vjeriteljima i izdavaocima prijenosa

Nakon što su informacije prebačene, vjeritelji i izdavaoci prijenosa imaju 10 dana da ažuriraju nove bankovne podatke. Nova ustanova obavijestit klijenta čim se promjene izvrše.

6. Zatvaranje računa (opcionalno)

Zatvaranje starog računa nije obavezno. Ako se traži, banka je dužna obavijestiti vlasnika, tijekom razdoblja od 13 mjeseci, o svakoj predstavljene operacije (uplatnica, naplata ili ček). Ovaj sustav omogućuje sprječavanje incidenata plaćanja i obradu eventualnih operacija u čekanju.

Ograničenja i točke na koje treba obratiti pažnju

Bankovna mobilnost, iako učinkovita, ima nekoliko važnih ograničenja koja treba znati:

  • Nije primjenjivo na kredite i štedne proizvode: Tekući krediti, hipotekarne pozudice i regulirani štedbeni računi nisu obuhvaćeni sustavom. Njihov prijenos mora se izvršiti pojedinačno.
  • Godišnje naplate nisu prijenosene: Godišnje naplate, poput nekih ugovora o osiguranju, ne budu automatski prijenosene i moraju se ručno ažurirati.
  • Odgovornost za tekuće operacije: Čekovi ili operacije u tijeku na starom računu ostaju pod odgovornošću klijenta.
  • Nije primjenjivo za profesionalce: Sustav se ne primjenjuje na profesionalne račune i tvrtke.

      • Najnovije regulatorne promjene (2025)

      Od 2025. godine, nekoliko važnih promjena ojačalo su bankovnu mobilnost i zaštitu potrošača:

      • Besplatni trenutni prijenosi: Od siječnja 2025., trenutni prijenosi su besplatni za pojedince u cijeloj Europskoj uniji. Sve banke moraju nuditi ovu uslugu po istoj cijeni kao i standardni prijenos.
      • Obavezna provjera primaša: Od listopada 2025., provjera primaša (Vérification of Payee) je obavezna i besplatna prilikom dodavanja novog primaša prijenosa u eurozoni. Ovaj sustav ima za cilj jačanje sigurnosti transakcija i sprječavanje prijevara.
      • Ograničenje naknada za nasljedstvo: Od studenja 2025., bankarske naknade za nasljedstvo ograničene su na 1 % stanja ili 850 €, uz besplatno korištenje ako je stanje manje od 5910 €. Ova mjera, iako nezavisna od bankarske mobilnosti, dio je logike transparentnosti i zaštite potrošača.

      Praktični savjeti za promjenu banke

      Evo nekoliko savjeta kako uspješno i mirno izvršiti promjenu banke:

      • Usporedite ponude: Prije odabira nove banke, usporedite usluge, naknade, pozdravne ponude i kvalitetu korisničke službe.
      • Pripremite dokumentaciju: Sakupite potrebne dokaze za otvaranje novog računa (identifikacijska dokumenta, dokaz o prebivalištu, RIB starog računa).
      • Provjerite operacije za prijenos: Identificirajte redovite naplate i prijenose za prijenos te zabilježite one koje moraju biti ručno ažurirane.
      • Pratite napredak zahtjeva: Ostanite u kontaktu sa svojom novom bankom kako biste pratili napredak prijenosa i brzo riješili eventualne incidente.
      • Zatvorite stari račun ako je potrebno: Ako želite zatvoriti svoj stari račun, učinite to izričito i provjerite jesu li sve operacije uspješno prijenosene.

      Često postavljana pitanja o bankarskoj mobilnosti

      Je promjena banke zaista besplatna?

      Da, usluga bankarske mobilnosti je potpuno besplatna za pojedince. Bankarske naknade povezane s otvaranjem novog računa i zatvaranjem starog također su besplatne, osim ako u općim uvjetima institucije nije navedeno drugačije.

      Koliko vremena je potrebno za promjenu banke?

      Prijenos redovitih operacija izvršava se u maksimalno 22 radne dane. Ukupno trajanje promjene banke ovisi o brzini obrade zahtjeva od strane obje institucije.

      Može li se stari račun ostaviti otvorenim?

      Da, nije obavezno zatvoriti stari račun. Možete odabrati da oba računa ostanu otvorena, ali savjetuje se da centralizirate svoje operacije na novom računu kako biste izbjegli zabune.

      Što učiniti u slučaju problema?

      U slučaju incidenata ili poteškoća, izravno kontaktirajte korisničku službu svoje nove banke. Ako problem persiste, možete se obratiti bankarskom posredniku.

      Zaključak

      Zakon Macron o bankarskoj mobilnosti značajno je pojednostavio promjenu banke za pojedince. Zahvaljujući ovom sustavu, sada je moguće prebaciti redovite transakcije u nekoliko klikova, bez troškova i složenih postupaka. Međutim, važno je poznavati ograničenja usluge i ostati oprezan u vezi s operacijama koje se ne odnose na nju, kao što su krediti i šteddivi proizvodi. Prateći korake i savjete predstavljene u ovom članku, moći ćete promijeniti banku uz puno povjerenja i u potpunosti iskoristiti prednosti bankarske mobilnosti.