Même placement, mêmes versements, trois enveloppes : le simulateur calcule l'impôt sur les dividendes et au retrait avec les règles 2026 (flat tax 31,4 %) et montre le net en poche année par année.
Actions européennes et ETF éligibles, 150 000 € de versements au plus.
Tous les titres, sans plafond, impôt chaque année sur les dividendes.
Unités de compte, prélèvements sociaux à 17,2 %.
| Retrait après | Versé | PEA net | Compte-titres net | Assurance-vie net |
|---|
Les lignes surlignées marquent les 5 ans du PEA et les 8 ans de l'assurance-vie.
Taux vérifiés le 01/11/2026 sur les sites officiels (sources en bas de section). Revenus et gains perçus en 2026.
| Enveloppe | Pendant la détention | Au retrait |
|---|---|---|
| Compte-titres | Dividendes imposés chaque année : 12,8 % + 18,6 % = 31,4 % | Plus-value : 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux) |
| PEA avant 5 ans | Rien | Gain : 31,4 %, et en général clôture du plan |
| PEA après 5 ans | Rien | Pas d'impôt sur le revenu ; 18,6 % de prélèvements sociaux sur le gain |
| Assurance-vie avant 8 ans | Rien (unités de compte) | Gain : 12,8 % + 17,2 % = 30 % |
| Assurance-vie après 8 ans | Rien (unités de compte) | Abattement 4 600 € (9 200 € en couple), puis 7,5 % jusqu'à 150 000 € de versements, 12,8 % au-delà ; 17,2 % de prélèvements sociaux sur tout le gain |
10 000 € au départ puis 300 € par mois pendant 15 ans (64 000 € versés), 6 % de rendement par an dont 2 % de dividendes, 0,6 % de frais par an sur l'assurance-vie : au retrait, il reste 101 817 € net en PEA, 94 498 € en assurance-vie et 94 900 € en compte-titres. Sur 4 ans seulement, l'écart se resserre : 27 474 € en PEA, 27 182 € en assurance-vie, 27 464 € en compte-titres.
Le choix d'une enveloppe dépend aussi de ce qu'elle permet de détenir (le PEA est limité aux actions européennes et aux ETF éligibles), du besoin de disponibilité, de la transmission (l'assurance-vie a ses propres règles en cas de décès) et des frais réels de chaque contrat. Le simulateur isole l'effet fiscal ; il ne dit pas quelle enveloppe vous convient.
Sources : impots.gouv.fr : PEA, retraits et imposition (page modifiée le 17/07/2026) ; impots.gouv.fr : imposition des produits d'assurance-vie (page mise à jour le 20/03/2026) ; service-public.fr : prélèvements sociaux sur les revenus du patrimoine et de placement (fiche F2329).
31,4 % pour la plupart des revenus de placement perçus en 2026 : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. La hausse de la CSG (de 9,2 % à 10,6 %) votée pour 2026 a porté les prélèvements sociaux de 17,2 % à 18,6 %. Avant 2026, le total était de 30 %.
Non, pour la plupart des contrats : les produits des contrats d'assurance-vie restent soumis à 17,2 % de prélèvements sociaux (sauf les contrats « rente-survie » et « épargne-handicap »). C'est pourquoi le simulateur applique 17,2 % à l'assurance-vie et 18,6 % au PEA et au compte-titres.
Le gain est soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % et, en général, le retrait entraîne la clôture du plan, sauf exceptions prévues par la loi (par exemple licenciement, invalidité ou création d'entreprise). Après 5 ans, l'impôt sur le revenu ne s'applique plus : seuls les 18,6 % de prélèvements sociaux restent dus, et un retrait partiel ne ferme pas le plan.
Après un abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune), les gains sont imposés à 7,5 % tant que les versements ne dépassent pas 150 000 €, puis à 12,8 % pour la part au-delà. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent à tous les gains, sans abattement.
En compte-titres, chaque dividende est imposé l'année où il est versé (31,4 %), ce qui réduit la somme réinvestie. Dans un PEA ou une assurance-vie, les dividendes restent dans l'enveloppe sans impôt jusqu'au retrait : ils continuent à travailler. Plus la part de dividendes est forte, plus l'écart se creuse.
Non. Le simulateur applique le prélèvement forfaitaire. Un foyer peu imposé peut avoir intérêt à opter pour le barème progressif (option globale pour tous les revenus de l'année) : il faut alors refaire le calcul avec son taux marginal. Les moins-values reportables, l'abattement pour durée de détention des titres achetés avant 2018 et les cas des non-résidents ne sont pas simulés.
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